個人小額貸款利率是多少合法？個人小額貸款的利與弊有哪些？

個人小額貸款利率是多少合法?

小額貸款的合法利息一般不超過年利率36%。

我國對金融行業中貸款利息做出了明確規定，年利率不超過24%的部分屬于司法保護區，在這一范圍內必須要如期還清。年利率超過24%，但未超過36%的部分屬于協商區，如果借款人未還清這一部分，且無能力償還，則可以免還。年利率超過36%的部分屬于非法利息范疇，放貸者應承擔法律責任。

小額貸款利息怎么計算

計算公式為：貸款利息=貸款本金*貸款時間*貸款利率。常用為年利率，月利率和日利率是為減少數字大小而定，實際利息是一樣的。如果貸款金額是

5000元要計算利息的話，首先要知道貸款利率是多少。做一個假定，按基準利率來看，一年期5.31%計算，貸款額度5000元，月還款428.75元，支付利息145.00元，總還款5145.00元。所以要告訴貸款利率是多少就可計算了。目前，我國對存貸款利率仍實行嚴格的國家控制，人民幣存款利率完全由國家制定，而商業銀行和信用社的貸款利率也只能在規定的幅度內浮動。

一般小額貸款利息：

民間小額貸款利息沒有一個統一的標準，其上限不得超過央行同期貸款基準利率的四倍，不過據了解通過民間貸款辦理的小額貸款，利率較高，月息一般在一分五以上，即年利率在18%左右。若月利率較高，將不受法律保護，因而借貸雙方在協商民間小額貸款利率時應該嚴格按照規定執行。

個人小額貸款的利與弊有哪些?

一、小額貸款的優點

1、 征信要求低

通常我們在銀行辦理貸款時，銀行會對我們的個人征信要求會很高，很容易就被拒絕貸款。但是在貸款公司申請貸款相對就要容易許多，一般貸款公司會針對借款人個人不同的情況，指定不同貸款產品，不過，一般情況下信用越糟糕，申請貸款費用會越高，個人信用實在很差的，也是不容易申請到貸款的。

2、 手續方便快捷

借款人只要提交資料并簽訂合同了，就可以獲得資金。如果要是去銀行辦理就需要借款人親自辦理的手續非常多，借款人需要耗費較多的精力去完成貸款。貸款公司貸款手續方便，可以節省一大半的時間。

3、放款速度快。銀行的審核流程嚴格而繁瑣，但貸款機構則與之相反，其頗高的辦事效率，無疑提高了放款速度。因此，急需用錢的朋友，可以考慮向此類機構申請貸款。

4、借貸信息不會被納入征信系統。雖然征信系統處在日趨成熟的階段，但仍有待完善。究其原因，凡是借款人與銀行外貸款機構發生的信貸交易行為，都不會被記錄在征信系統內，自然也不會體現在信用報告上。而這就意味著，借款人的負債情況及逾期行為，不僅會享有充分的"隱私權"，更是有利于借款人再次向其他機構借款。

二、小額貸款的缺點

1、貸款費用高。由于小貸公司的申請門檻低，承擔的放貸風險自然也相對較大，在風險換利潤的貸款行業中，收取的利息會高于銀行也就顯得理所當然了。不過，值得注意的是，小貸公司間的收費標準也會各有差異，貨比三家對借款人來說仍是王道。

2、貸款騙局多。在魚龍混雜的無抵押貸款市場，不少穿著小貸公司"外衣"的不法分子，對于用錢心切的借款人實施詐騙行動。總的來說，80%的貸款機構都會以收取保證金、手續費、利息等名目，要求借款人提前交費。但實際上，正規的小貸公司只會在成功放款后的第一個月，才開始收取相關費用。