銀行理財產(chǎn)品怎么買最合適?銀行哪種理財風(fēng)險小一點?

銀行理財產(chǎn)品怎么買最合適?

【1】了解自己的財務(wù)狀況和理財需求：

在購買理財產(chǎn)品之前，要對自己的財務(wù)狀況有一個大致的了解，知道自己的身上有多少是可以用的，然后設(shè)定理財?shù)男∧繕?biāo)，比如說：希望有多少的收益，以及能承受多大的風(fēng)險等等。這樣做的目的主要是判斷自己的一個風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好。

【2】了解產(chǎn)品詳情：

①產(chǎn)品發(fā)行方：首先我們要知道銀行理財產(chǎn)品并不都是銀行發(fā)行的，比如代銷的基金或是年金險，只是銀行為其他金融機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品提供了一個平臺。我們要想?yún)^(qū)分理財產(chǎn)品是銀行自己的還是代銷的，可以從產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品管理人或發(fā)行人上區(qū)分，還可以看產(chǎn)品合同書上蓋的公章。

銀行自銷的理財產(chǎn)品，說明書中都會有一個以“C”開頭的14位數(shù)產(chǎn)品登記編碼，把編碼輸入中國理財網(wǎng)就可以查到，若查不到則意味著不是銀行自產(chǎn)自銷的產(chǎn)品。而且我們從手機銀行等平臺購買，它一般情況下還會直接給我們標(biāo)注出來。

②產(chǎn)品的靈活性：

在購買理財產(chǎn)品之前，一定要考慮到我們對資金流動性的要求，這是很多人都會忽略的問題，往往看到哪個收益高就買哪個，最后中途急需用錢，只能不到期就取出，浪費了大量時間不說，還只能呢過賺個活期利息，失去了理財?shù)某踔浴Ｋ哉f對流動性要求較高的人，可購買隨時申贖或是短期的理財產(chǎn)品。只有長期閑置的不會動用的資金，才考慮購買長期限產(chǎn)品。并且要多對比收益情況。

此外我們還要仔細(xì)觀察理財產(chǎn)品提供的收益回報率。很多“飛單”的特點就在于收益率特別高，是正常銀行理財產(chǎn)品回報率的數(shù)倍。

③產(chǎn)品的風(fēng)險性：

在購買銀行理財產(chǎn)品之前，最好先了解下什么是飛單，然后還要知道一些常見的“坑”，比如，常常容易被忽悠著買保險產(chǎn)品，有的理財產(chǎn)品會有一個資金募集期，這段時間內(nèi)是沒有收益的，或是按照活期來計算，所以募集期越長，實際收益率也就越低。

而且，市場規(guī)律表明理財產(chǎn)品的預(yù)期收益一般與風(fēng)險、期限成正比，即在其他條件相同的情況下，低風(fēng)險產(chǎn)品提供的預(yù)期收益往往較低，但這里需要注意，不是所有高風(fēng)險產(chǎn)品的收益預(yù)期都會比較高。至于產(chǎn)品的風(fēng)險等級，我們可以看它標(biāo)注的是多少。

R1和R2級：屬于“保本保收益類”或“保本浮動收益類”產(chǎn)品，投資范圍多為銀行間市場、交易所市場債券，資金拆借、信托計劃及其他金融資產(chǎn)等。

R3級：多投資于債券、同業(yè)存放等低波動性金融產(chǎn)品，還有小部分可投資于股票等高波動性金融產(chǎn)品。

R4級：掛鉤股票、黃金、外匯等高波動性金融產(chǎn)品，不保證本金償付，本金風(fēng)險較大。

R5級：可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動性的金融產(chǎn)品，甚至可以采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。本金風(fēng)險極大，同時收益浮動且波動極大，當(dāng)然，對應(yīng)的預(yù)期收益也會較高。

④產(chǎn)品的收益率：預(yù)期收益不等于實際收益。很多理財產(chǎn)品標(biāo)注了預(yù)期收益多少多少來吸引投資者，但這并不是我們最后的真實收益，投資有風(fēng)險有波動，最后收益還要看投資期間的波動變化。

總之，在最后給大家?guī)c購買銀行理財產(chǎn)品的建議。最好不要盲目相信別人的推薦和介紹，自己做功課了解產(chǎn)品比什么都重要。選擇一些非保證收益類產(chǎn)品，不要被它的最高收益和預(yù)期收益等所迷惑，這并不是最終的實際收益，而且在2018年的資管新規(guī)后，保本保收益產(chǎn)品已經(jīng)不存在了。此外，產(chǎn)品的認(rèn)購費、管理費、托管費、贖回費的計算方法，實際計算收益的時間等都要做到心中有數(shù)。

銀行哪種理財風(fēng)險小一點?

銀行理財謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)的風(fēng)險是最小的，很少會有虧損的情況，只是收益也不會太高，要注意的是有的銀行R1風(fēng)險是屬于結(jié)構(gòu)性存款，是屬于保本收益的，其收益是浮動的，是不會虧損到本金的。

如果是保守型的投資者，不能承受任何的風(fēng)險，那么是可以考慮銀行R1風(fēng)險的結(jié)構(gòu)性存款，其次要注意的是有的銀行理財謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)并不是屬于結(jié)構(gòu)性存款，那么就會存在風(fēng)險性，也就是說不是保本的。